Que penser de N26 ? Voici notre avis !

N26 est l'une des néobanques leaders du marché. Elle permet à chacun d'entre nous d'être connecté à sa banque directement depuis son smartphone. Contrairement à RobinHood et Revolut, N26 est une banque allemande entièrement licenciée. La société existe depuis cinq ans. Au cours de cette période, N26 a attiré plus de deux millions de clients répartis dans 26 pays. Son siège est à Berlin. Est-elle meilleure que ses concurrentes ? Voici notre avis sur N26.

N26

Qu'est-ce que N26?

En bref, N26 est une banque conçue pour être 100% numérique.

Outre l'absence totale de papiers, d'emplacements physiques, de services limités et d'absence de presque toutes les interactions humaines, N26 est identique à n'importe quelle autre banque. Ils offrent des frais peu élevés en raison de la structure de leur entreprise et élargissent constamment les services qu’ils offrent.

Voici une liste des fonctionnalités intégrées par N26 dans leur application et incluses dans tous leurs comptes:

  • Effectuer des transferts d'argent avec facilité. Envoyez, recevez et demandez de l'argent.
  • N26 s'est associé à TransferWise pour les paiements internationaux. N26 dit qu'ils soutiennent les transferts internationaux en 19 devises étrangères directement depuis son application. La société affirme également que ses services de virements internationaux sont six fois moins chers que les banques classiques.
  • Les comptes N26 prennent en charge Google Pay, ce qui vous permet d'effectuer des paiements en magasin et d'utiliser Google Pay pour les achats en ligne.
  • L'application N26 vous permet de définir et de modifier les limites quotidiennes de dépenses et de retraits, de verrouiller ou de déverrouiller votre carte, d'activer et de désactiver les paiements en ligne ou étrangers, ainsi que de réinitialiser votre code PIN.
  • L’une des fonctionnalités les plus pratiques de l’application de N26 est les statistiques de dépenses qu’elle génère. Vous pouvez faire en sorte que l'application catégorise et répartisse automatiquement vos achats en groupes.
  • Espaces est une façon élégante que N26 vous permette de mettre de l'argent de côté pour un objectif que vous avez. Si vous avez besoin de mettre un peu d’argent de plus pour des vacances ou un gros acompte, les espaces ont tout leur sens.
  • N26 vous fournira un numéro de compte et un code de tri pour le Royaume-Uni. Vous pouvez configurer des prélèvements, recevoir et effectuer des paiements de la même manière que tout compte bancaire classique.
  • MoneyBeam vous permettra d'envoyer de l'argent à d'autres utilisateurs de N26 instantanément, ou dans les deux jours s'ils n'utilisent pas N26.

 

En quoi N26 est-elle différente d'une banque traditionnelle?

Les fondateurs de N26 souhaitaient créer une plate-forme bancaire simple et peu coûteuse pour ses clients. La plupart des grandes banques génèrent des revenus substantiels provenant des frais de banque de détail, tels que des pénalités de découvert pour les frais excédant les fonds disponibles. Ces frais constituent une partie essentielle de leur modèle d'entreprise.

N26 se concentre sur la fourniture de services bancaires d'usage courant, et non sur une gamme complète de services bancaires comprenant une assurance, des prêts importants ou des lignes de crédit non garanties. Une banque telle que RBS peut proposer à ses clients de nombreux produits, tels qu’une hypothèque, un prêt auto, une carte de crédit et divers produits d’assurance. Parfois, le regroupement de tous les produits réduit le coût global.

L'inconvénient à cela est le coût pour les clients qui ont besoin de services simples comme le dépôt, l'accès au guichet automatique et une carte de débit pour couvrir les dépenses quotidiennes. N26 s'adresse aux jeunes qui sont férus de technologie et qui ont des besoins modestes en matière de services financiers.

Comment utiliser N26?

Il devrait être clair que N26 est conçu pour être ridiculement simple. Les clients  peuvent ouvrir un compte avec N26 en 3 étapes faciles:

  • Remplissez le formulaire d'inscription en ligne
  • Vérifiez votre identité
  • Connectez un smartphone à votre nouveau compte N26

Une fois les étapes ci-dessus terminées, un compte N26 de votre choix sera ouvert. Ils vous enverront également une carte MasterCard afin que vous puissiez accéder à vos fonds.

Comment ouvrir un compte N26 ?

Ouvrir un compte chez N26 est plus ou moins la même chose que n'importe quelle banque, mais tout le processus se fait en ligne. Voici un aperçu de ce que vous devrez faire.

1 - Remplir ses informations personnelles

Le formulaire d'enregistrement N26 couvre tous les détails personnels normaux dont une banque légalement enregistrée aurait besoin. Vous devrez leur fournir votre:

  • Prénom
  • Nom de famille
  • Adresse e-mail
  • Adresse physique
  • Date de naissance
  • Mot de passe
  • Numéro de téléphone
  • Tous les codes promotionnels que vous avez pu trouver

Après toutes les bases, N26 vous demandera des informations sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) telles que:

  • Le sexe HOMME ou FEMME
  • Ville de naissance
  • Nationalité
  • Titre du poste et industrie
  • Résidence fiscale (pays où sont taxés)
  • Numéro d'identification fiscale (en vigueur)

Une fois que ces informations sont dans leur système, vous pouvez accepter leurs conditions générales et choisir n'importe quel autre programme ou paramètre de confidentialité affiché à votre écran. Ensuite, vous devez confirmer votre adresse électronique et choisir l'un des deux forfaits N26 actuellement disponibles au Royaume-Uni (ils prévoient d'étendre leurs services prochainement).

2 - Choisir son offre N26

N26 propose trois offres de comptes courant personnel. Vous pourrez choisir entre le plan N26, le plan N26 You, et N26 Métal.

Le plan N26 à € 0.00 / mois

  • Retraits gratuits aux guichets automatiques en euros
  • Paiements gratuits dans n'importe quelle devise
  • Retraits gratuits dans le monde entier Non inclus
  • Forfait d'assurance Allianz Non inclus
  • Accès à des expériences uniques Non inclus
  • Accès à un service client dédié Non inclus

Le plan N26 You à 9,90 € Plan / mois

  • Retraits gratuits aux guichets automatiques en euros
  • Paiements gratuits dans n'importe quelle devise
  • Retraits gratuits dans le monde entier
  • Forfait d'assurance Allianz (retard de vol ou de bagages, assurance médicale à l'étranger, vol de téléphone ou de cash dans les 4 heures après un retrait, extension de garantie pour les achats qualifiés)
  • Accès à des offres partenaires (WeWork, GetYourGuide, Babel ou encore Tidal).
  • Accès à des expériences uniques Non inclus
  • Accès à un service client dédié Non inclus

Le plan N26 Métal à 16,90 € Plan / mois

  • Retraits gratuits aux guichets automatiques en euros
  • Paiements gratuits dans n'importe quelle devise
  • Retraits gratuits dans le monde entier
  • Forfait d'assurance Allianz (retard de vol ou de bagages, assurance médicale à l'étranger, vol de téléphone ou de cash dans les 4 heures après un retrait, extension de garantie pour les achats qualifiés)
  • Accès à des offres partenaires (WeWork, GetYourGuide, Babel ou encore Tidal).
  • Accès à des expériences uniques
  • Accès à un service client dédié

Avis sur les offres N26

3 - Faire vérifier son compte

Pour vérifier votre compte, vous devrez télécharger un selfie et une photo d'identité.

4 - Associer son smartphone à son compte

Une fois que tout est fait, vous devrez associer votre smartphone au compte que vous venez de créer. Si vous n'avez pas encore téléchargé l'application N26, vous devrez le faire. Ensuite, vous serez guidé à travers le processus de jumelage par l'application.

Il est important de vous assurer que le numéro de téléphone que vous avez entré à la première étape est correct car vous obtiendrez un code de vérification à quatre chiffres. Vous pourrez modifier votre numéro ultérieurement, mais s'il a été mal saisi, vous serez bloqué à cette étape.

Une fois vérifié, vous avez presque fini. Attendez que votre nouvelle MasterCard soit livrée et vous êtes sur le point d'utiliser votre nouveau compte N26.

N26 vs Revolut

N26 ressemble beaucoup plus à une banque ordinaire qu'à Revolut. Alors que les deux entreprises sont des banques européennes techniquement enregistrées, Revolut n’est pas réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. N26 a été conçue pour être une solution mobile simple destinée aux personnes ne souhaitant pas traiter avec de grandes banques. Revolut ressemble beaucoup plus à une nouvelle catégorie de fournisseurs de services financiers.

Les services basés sur la cryptographie constituent un domaine dans lequel Revolut peut être attrayant. Revolut offre à ses clients la possibilité d’acheter facilement des cryptos sur leur compte, bien que le transfert de ces cryptos vers d’autres portefeuilles ne soit pas autorisé.

Les deux plateformes offrent des outils statistiques pour aider leurs clients à suivre leurs dépenses, ainsi que des options peu coûteuses pour les transferts de fonds internationaux. La carte de débit de N26 est directement liée au compte du client, mais la carte de débit de Revolut est prépayée. Les personnes souhaitant un accès direct à leurs fonds 24h / 24 et 7j / 7 peuvent ne pas souhaiter que le système Revolut soit souhaitable.

L'avantage de N26 comparé à Revolut est sa souplesse au niveau des retraits : 5 retraits par mois gratuits pour N26, contre un plafond de 200€ mensuels pour Revolut.

Les avantages de N26

  • Retraits d'espèces gratuits en £ GBP
  • Carte bancaire gratuite
  • Zéro frais pour les paiements par carte à l'étranger
  • Excellente application mobile et Web
  • Bonnes caractéristiques de sécurité

Les inconvénients de N26

  • 1,7% de frais pour les retraits à l'étranger
  • Aucune branche physique

Conclusion

N26 fait partie d'une poignée de nouvelles plates-formes de services bancaires mobiles offrant aux consommateurs de nombreux services couramment utilisés à des prix extrêmement bas. Le fait que N26 fonctionne avec une licence bancaire allemande complète lui confère une longueur d'avance sur de nombreuses autres plates-formes en termes de sécurité des dépôts.

Pour les plus jeunes qui n’ont pas besoin de services bancaires complets, N26 vaut probablement la peine d’être essayé. La société n’est pas conçue pour offrir à ses clients des charges excessives, ce qui permet aux grandes banques de tirer des bénéfices supplémentaires de leurs déposants de détail. La carte de débit de N26 a un lien direct vers le compte et le smartphone du client, ce qui facilite l’utilisation des fonds déposés.

Les banques comme N26 sont un concurrent sérieux pour les dépôts de personnes qui ne disposent pas de dizaines de milliers de livres sterling pour assurer leur sécurité et qui ont simplement besoin de services bancaires normaux. Si vous souhaitez en savoir plus sur N26 ou essayer sa plate-forme, cliquez ici.

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