Que penser de Revolut ? Voici notre avis !

 Revolut est une application et une carte bancaire exclusivement numérique qui se distingue des banques traditionnelles en mettant l’accent sur la technologie, des frais modérés et une grande flexibilité. La banque s’adresse tout particulièrement aux personnes qui voyagent beaucoup, puisque les dépenses à l’étranger et des virements internationaux sont sans frais cachés. Cette review complète vous permettra de connaître notre avis sur la banque Revolut et de mieux comprendre son fonctionnement, son coût, ainsi que les avantages et les inconvénients qui vous aideront à déterminer si cela vous convient.

Avis revolut

Qu’est-ce que Revolut?

Lancée en 2015, Revolut compte plus de 4 millions de clients qui, selon l’entreprise, ont effectué plus de 250 millions de transactions pour une valeur totale de plus de 25 milliards de livres sterling.

Ouvrir un compte gratuit standard avec Revolut permet d’avoir un compte courant au Royaume-Uni, un compte Euro IBAN et une carte bancaire.

Outre tout ce que vous pouvez faire avec un compte courant, comme envoyer de l’argent à des amis et retirer de l’argent à un guichet automatique, vous pouvez utiliser un nombre impressionnant d’autres fonctions, notamment des virements internationaux gratuits, des dépenses mondiales gratuites et un accès aux comptes. échange de crypto-monnaie.

Que pouvez-vous faire avec Revolut?

Ouvrir un compte Revolut est extrêmement simple. Il suffit de télécharger l’application et de s’inscrire. Il n’y a aucun besoin de fournir un justificatif de domicile, et il n’y a pas de vérification de la solvabilité, ce qui accélère le processus.

Cependant, vous devrez vérifier votre identité en prenant une photo de vous et d’un document d’identité valide. Après votre inscription, vous pouvez demander une carte Revolut sans contact.

L’application est simple à comprendre, ergonomique et très intuitive. Avec Revolut, vous pouvez:

  • Disposer d’un compte courant au Royaume-Uni. Vous obtenez un numéro de compte et un code de tri au Royaume-Uni. Vous pouvez configurer des paiements récurrents, retirer de l’argent aux guichets automatiques, effectuer des paiements sans contact et utiliser Apple Pay et Google Pay.
  • Effectuer des paiements internationaux. L’application vous permet de transférer de l’argent dans 29 pays, sans frais, au taux de change interbancaire (les mêmes taux que les banques se donnent mutuellement).
  • Conserver des devises différentes. Vous pouvez conserver un solde sur l’application dans 29 devises.
  • Envoyer de l’argent à des amis. Il suffit de disposer du numéro de téléphone d’une personne également inscrite sur Revolut pour lui envoyer un virement. Celui-ci est instantané.
  • Voir vos habitudes de dépenses. À l’aide de l’analyse, vous pouvez voir vos dépenses, classées par type de transaction, par marchand ou par pays.
  • Geler votre carte et fixer des limites de dépenses. Il est possible de bloquer votre carte si vous la perdez et la re-débloquer si vous la trouvez. Revolut offre également la possibilité de fixer des limites de dépenses mensuelles et d’activer une sécurité supplémentaire.
  • Ajouter une assurance appareil et une assurance médicale. Il est possible de payer votre assurance voyage à la journée, pour la modique somme de 1$ par jour.
  • Investir des les cryptomonnaies. Nous détaillerons ce point un peu plus bas.

Interface et fonctionnalités

Informations en temps réel

Même les paiements sans contact apparaissent instantanément dans l’application.

Visualisez vos dépenses

Voyez exactement ce qu’il vous reste à dépenser et voyez vos transactions réparties en catégories.

Divisez vos factures

Vous avez la possibilité de diviser une facture avec quelqu’un de vos contacts.

 

Les offres Revolut : Standard, Premium et Métal

Revolut Standard

Revolut Standard concerne l’offre gratuite de la néobanque. Elle permet d’ouvrir un compte bancaire anglais et de bénéficier de toutes les fonctionnalités de l’application mobile.

Il est possible de retirer jusqu’à 200€ de retrait sans frais. Au delà, des frais de 2% s’appliquent.

Revolut standard ne propose pas d’assistance ou d’assurance voyage. 

Revolut Premium

En plus de l’offre proposée par le compte standard, Revolut premium propose :

  • Une carte virtuelle éphémère, permettant de réaliser des paiements confidentiels en ligne. Cette carte permet de réduire les risques de piratage.
  • Une gamme d’assurances et d’assistances voyages
  • Un support client prioritaire par rapport au compte classique, ce qui permet de les joindre plus rapidement
  • L’investissement dans les crypto-monnaies suivantes:
    1. Bitcoin (BTC)
    2. Bitcoin Cash (BCH)
    3. Ethereum (ETH)
    4. Litecoin (LTC)
    5. Ripple (XRP)
  • Un LoungeKey Pass access, donnant accès aux salons d’aéroports
  • Un envoi gratuit de la carte, contre 5€ pour le compte standard
  • Le retrait de 400€ par mois sans frais, compte 200€ pour le compte standard.

L’offre coûte 7,99€ par mois TTC avec un engagement de 12 mois (reconduction tacite).

Revolut Métal

Cette offre haut de gamme propose les mêmes avantages que Revolut Premium, avec en supplément :

  • Une carte bancaire en métal
  • Du cashback : 0,1% sur les paiements effectués en Europe et 1% en dehors de l’Europe
  • Service de conciergerie : suggestion de restaurant, réservation d’un voyage de dernière minute, etc.
  • Le retrait de 600€ par mois sans frais, compte 200€ pour le compte standard et 400€ pour le compte Premium.

Revolut Métal nécessite également un engagement de 12 mois. Le tarif s’élève à 13,99€ par mois TTC.

Focus sur l’offre cryptomonnaie Revolut

En matière de cryptomonnaies, Revolut se distingue de ses concurrents. En 2017, elle est devenue la première banque challenger à permettre aux clients d’acheter des cryptos dans son application.

Le but de Revolut est de permettre à ses clients d’investir en toute simplicité dans les cryptomonnaies, sans avoir à ouvrir un compte sur une plateforme d’échange dédiée.

Pour cela, Revolut a noué un partenariat avec la plateforme d’échange Bitstamp. Les frais de transactions pour acheter des cryptomonnaies depuis Revolut sont de 1,5%.

Attention cependant : Revolut ne permet pas de détenir un portefeuille individuel de cryptomonnaies. Il s’agit en réalité d’un portefeuille commun détenu par Revolut, qui achète et vend les cryptomonnaies pour le compte de ses clients afin de leur permettre de spéculer. Il n’est pas possible de dépenser les cryptomonnaies achetées via Revolut, il s’agit d’une offre purement spéculative.

Revolut : Mode d’emploi !

Utilisation de Revolut à l’étranger

L’une des caractéristiques les plus intéressantes de Revolut est de pouvoir réaliser des dépenses sans frais au taux interbancaire dans 150 devises.

Lorsque vous dépensez à l’étranger, vous recevez généralement des frais de transaction ou des frais cachés. C’est parce que la plupart des institutions financières vous factureront des frais supplémentaires pour l’utilisation de votre carte à l’étranger ou changeront votre argent à un taux moins compétitif, voire les deux.

Revolut ne le fait pas. C’est pourquoi la néobanque est populaire auprès des digital nomades. Cependant, n’oubliez pas que, même s’il n’y a pas de limite de dépenses pour les paiements par carte, les retraits gratuits dans les distributeurs automatiques sont limités à l’équivalent de 200€ par mois pour le compte standard, 400€ par mois pour le compte Premium et 600€ parmois pour le compte Métal. Au delà, des frais de 2% vous seront facturés, où que vous soyez dans le monde.

Qu’est-ce que l’échange automatique Revolut?

En quelques clics, l’application vous permet de passer de l’euro à la livre sterling ou à d’autres devises, et effectue automatiquement l’échange pour vous. Si vous prévoyez d’aller à l’étranger, il existe une fonction utile qui vous permet de suivre un taux pour surveiller une baisse en votre faveur.

Utilisez l’application pour sélectionner la devise dans laquelle vous souhaitez convertir votre argent et définissez un taux de change cible. Lorsqu’il sera atteint, Revolut convertira votre argent. Si vous l’utilisez correctement, vous pourrez obtenir un meilleur rendement de vos fonds sans faire beaucoup d’efforts.

Quand ma carte Revolut sera-t-elle livrée?

Une fois inscrit, votre carte Revolut devrait être envoyée le jour ouvrable suivant. La livraison standard peut prendre jusqu’à 9 jours, tandis que la livraison express au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Canada vous permettra d’obtenir votre carte en 2 jours ouvrables. Pour tous les autres pays, la livraison express prend environ 3 jours ouvrables.

Comment recharger son compte Revolut ?

Lier votre compte bancaire principal à votre carte Revolut vous permet de recharger instantanément. Dans l’application, il vous suffit de suivre ces quelques étapes :

  1. La première fois que vous rechargez votre compte, vous devez associer un compte bancaire principal à votre carte Revolut. Allez dans l’application et entrez votre numéro de carte à 16 chiffres, votre date d’expiration, votre code CVC et votre code postal de facturation.
  2. Appuyez sur le symbole «+» dans le coin supérieur gauche de l’écran des comptes.
  3. Ajoutez la carte que vous souhaitez recharger et choisissez le montant que vous souhaitez ajouter à votre compte Revolut.
  4. Appuyez sur recharger et l’argent ira sur votre compte instantanément.

Une autre option de recharge proposée par Revolut est la fonctionnalité de rechargement automatique. Avec cela, vous obtenez l’application pour recharger automatiquement votre compte Revolut à partir de votre carte principale s’il tombe en dessous d’un certain montant.

Revolut est-elle une banque?

Revolut n’est pas encore officiellement une banque, mais elle est sur le point de le devenir. A l’heure actuelle, on parle de “néobanque” pour désigner les établissements bancaires comme Revolut.

Fin 2018, une licence bancaire européenne a cependant été accordée à Revolut par la Banque centrale européenne. Cependant, la licence n’est pas encore complètement opérationnelle et dépend d’une série de tests et d’améliorations sur lesquels Revolut travaille actuellement.

Une fois cette phase terminée, l’organisme de réglementation britannique – la Financial Conduct Authority – supprimera les restrictions relatives à la licence de Revolut, et la société pourra s’appeler banque et éventuellement déployer une série de nouvelles fonctionnalités, telles que les découverts.

Revolut : fiable ou arnaque ?

Bien que n’étant pas encore une banque, Revolut est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA). Elle est agréée en tant qu’institution spécialisée dans la monnaie électronique et doit conserver tous les fonds des clients dans un « compte séparé».

Cela signifie que l’argent des utilisateurs est séparé des finances de Revolut et que celui-ci ne peut pas l’investir. Donc, même si quelque chose devait arriver à Revolut en tant qu’entreprise, votre argent ne pourrait pas être utilisé pour payer ses dettes.

Cependant, jusqu’à ce qu’elle devienne officiellement une banque, les fonds détenus auprès de Revolut ne sont pas protégés par le FSCS (programme de compensation des services financiers britannique).

En matière de sécurité, l’application pour smartphone de Revolut est protégée par un mot de passe ou un identifiant d’empreinte digitale. Si vous perdez ou vous faîtes voler votre carte, vous avez possibilité de la bloquer immédiatement, et de la débloquer plus tard.

Ajoutez un contrôle supplémentaire en activant ou désactivant les paiements en ligne, DAB et sans contact.

Avantages et inconvénients de Revolut

Les avantages de Revolut

  • Compte courant multidevises gratuit, vous pouvez contenir jusqu’à 29 devises différentes.
  • Ultra-simple à ouvrir.
  • Carte gratuite sans frais à l’étranger jusqu’à 200€ (plus pour les offres payantes)
  • Application conviviale avec contrôle des comptes et des cartes, visualisation du contrôle des dépenses et de nombreuses fonctionnalités exceptionnelles.
  • Transferts d’argent sans frais dans 29 devises, au taux de change interbancaire.
  • Service client 24h/24.
  • Assurance voyage très compétitive.

Les inconvénients de Revolut

  • Le week-end, lorsque les marchés sont fermés, Revolut applique une majoration de 0,5% sur les principales devises et de 1% sur les autres devises.
  • Les retraits en espèces gratuits sont limités à 200€ par mois.
  • Vous ne pouvez pas configurer de prélèvement automatique sur votre compte au Royaume-Uni.
  • Aucun autre produit bancaire disponible, tel que les découverts, les cartes de crédit ou les comptes d’épargne à intérêt.
  • Pas de succursales, ce qui peut rebuter ceux qui préfèrent le service à la clientèle en face à face.

Conclusion : Notre avis sur Revolut

Notre avis sur Revolut est extrêmement positif. Revolut est parfaitement adaptée aux utilisateurs aimant voyager ou effectuant régulièrement des paiements en devises étrangères.

L’application est à la fois ergonomique, très simple d’utilisation, et permet de faciliter grandement la gestion des finances au quotidien.

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Bien reçu ! A très vite.