Quelle banque en ligne choisir ? Découvrez le comparatif banques en ligne 2019 !

Les banques en ligne ne sont apparues en France qu’au milieu des années 2000, mais ont déjà conquis un grand nombre de clients, en particulier les jeunes générations. Les plus grandes banques en ligne semblent proposer des offres relativement similaires, mais les comparer sur différents critères peut permettre à chacun de choisir la meilleure banque en ligne pour ses propres besoins.

 

 

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

 

Avec l’arrivée des néobanques, la définition d’une banque en ligne n’est plus si évidente aux yeux des utilisateurs.

Une banque en ligne est une banque sans guichet ni agence et est donc accessible uniquement sur internet ou sur mobile. La banque en ligne est généralement moins chère qu’une banque traditionnelle et convient particulièrement bien aux clients souhaitant faire des économies sur leurs frais de gestion.

En revanche, les banques en ligne possèdent toutes une licence bancaire française ou européenne et offrent donc les mêmes garanties que les banques traditionnelles. Ce point les distingue des néo-banques, qui sont des établissements de paiement titulaires de l’agrément de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), mais ne disposent pas de licence bancaire.

Quels sont les avantages des banques en ligne ?

La dématérialisation des banques en ligne leur permet de gagner significativement en flexibilité, mais également de réaliser d’importantes économies. Leur fonctionnement permet à leurs clients de bénéficier de deux gros avantages par rapport à une banque traditionnelle :

  • La rapidité et la souplesse de la gestion des comptes
  • De moindre frais bancaires

Malgré cela, les téléconseillers des banques en ligne restent disponibles par chat, par mail ou téléphone sur de larges plages horaires pour répondre aux questions de leurs clients. Les garanties et services proposés sont par ailleurs les mêmes que dans les banques traditionnelles : comptes courants, produits d’épargne et d’assurance, cartes bancaire, virements SEPA, crédits immobiliers et à la consommation…

Le gros + des banques en ligne est également de proposer le versement d’un bonus très intéressant à l’ouverture du compte, et de proposer très souvent des cartes bancaires gratuites.

Quelle banque en ligne choisir ?

Les banques en ligne ne proposent pas toutes les mêmes services et leurs frais bancaires d’une banque à une autre. C’est la raison pour laquelle il est toujours intéressant de prendre le temps de les comparer pour choisir la meilleure banque en fonction de vos besoins. Vous trouverez ci-dessous notre comparatif des 5 meilleures banques en ligne :

  • Boursorama Banque, filiale de la Société Générale et leader des banques en ligne
  • Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa
  • Monabanq, filiale de Cofidis
  • ING, banque d’origine néerlandaise
  • Hello bank, filiale de BNP Paribas.

 

Comparatif banque en ligne – Chez qui ouvrir un compte courant ?

Choisir la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte courant nécessite de prêter une attention particulière à certains points. Afin d’établir un comparatif le plus précis possible, nous avons choisi d’étudier l’offre des banques en ligne selon 5 critères : l’existence d’une prime d’ouverture et son montant, le montant du dépôt obligatoire pour l’ouverture de compte, les conditions de revenus, et les frais de gestion.

BANQUEPRIME D'OUVERTUREVERSEMENT OBLIGATOIRECONDITIONS DE REVENUSCARTE BANCAIREFRAIS GESTION 
80 €300 €AucuneVisa Classic
Visa Premier
Visa Ultim
0 € net / an

120 €150 €AucuneVisa Classic ou Premier
24 € net / an

80 €300 €1200 € net / moisCarte Mastercard
Gratuite
0 € net / an

Logo Hello Bank80 €300 €1000 € net / moisVisa electron/classic
premier et Infinite(240€/an)
0 € net / an

Logo ING80 €300 €1200 € net / moisMastercard et Gold
0 € net / an

Que retenir du comparatif des comptes courants sur les banques en ligne ?
  • Offre de bienvenue

Les banques proposent toutes une offre d’environ 80 euros pour l’ouverture de compte, à l’exception de Monabanq, qui en propose 120. Cela étant, MonaBanq conditionne le versement de cette prime à l’utilisation effective du compte : le versement se fait mensuellement (8×10€) pendant 8 mois, puis 40€ sont reversés d’un coup lors du 13ème mois de détention du compte, à condition de pouvoir observer un minimum de paiement de 300€ chaque mois.

Notons que sur ce point, Boursorama se distingue très souvent des autres banques en ligne par des offres ponctuelles permettant d’augmenter significativement sa prime d’ouverture de compte.

  • Versement obligatoire

L’ensemble des banques en ligne étudiées exigent un versement obligatoire de 300 euros. MonaBanq abaisse ses exigences à 150 euros.

  • Conditions de revenus

Boursorama Banque et Monabanq sont les plus adaptées aux ménages modestes, puisqu’il est possible d’y ouvrir un compte courant sans conditions de revenus. En revanche, Fortuneo, Hello Bank et ING sont plus exigeantes et attendent un revenu mensuel net minimum allant de 1000 à 1200 euros.

  • Frais bancaires

Les banques en ligne se distinguent toutes des banques traditionnelles par leurs faibles frais bancaires. Ici, seule Monabanq applique des frais de gestion, de seulement 24 euros nets par an.

 

Comparatif banque en ligne – Les différentes cartes bancaires

Les banques en ligne proposent différentes cartes gratuites, mais leurs avantages diffèrent d’un établissement à l’autre. Pour vous permettre de comparer les différentes cartes bancaires des banques en ligne, nous avons choisi de retenir 4 critères : les conditions d’octroi de la carte gratuite, les frais de non utilisation de la carte (qu’il est très important de connaître), les frais de retrait et de paiement, ainsi que les frais de changement de carte.

BANQUECONDITIONS D'OCTROI CB GRATUITEFRAIS DE NON UTILISATIONFRAIS DE RETRAIT ET PAIEMENTFRAIS DE CHANGEMENT DE CARTE 
Sans conditions pour l'offre Welcome (sinon 1000 €)1 opération en 6 mois ou blocage (Welcome : une opération par mois ou 5€ par mois)- Gratuit en zone euro
- 1,95% hors zone euro
10 €

Pas de carte gratuite (2€/mois)Aucun- Gratuit en zone euro
- 2% hors zone euro
Gratuit

1200 €1 opération tous les 4 mois ou 10€ pour Classic et Gold (12€ par trimestre ou 50€ pour Elite)- Gratuit en zone euro
- 1,94% hors zone euro
10 €

Sans conditions pour la Visa Electron (sinon 1000 €)Aucun- Gratuit en zone euro
- 2% hors zone euro (tarif réduit pour les banques partenaires)
15 €

Sans conditions5€ par mois si versements trimestriels inférieurs à 3600€- Gratuit en zone euro
- 2% hors zone euro
15 € (70 € en urgence)

Que retenir du comparatif des cartes bancaires des banques en ligne ?
  • Les conditions d’octroi de la carte gratuite

Les plus souples sur les conditions d’octroi de la CB gratuite sont Boursorama et ING. Hello Bank permet également d’avoir une carte sans conditions, mais il s’agit d’une Visa Electron, peu pratique pour être certain de pouvoir payer partout.

  • Les frais de non utilisation de la carte

Si vous choisissez une carte gratuite, assurez-vous de l’utiliser, au risque de vous faire appliquer des frais de non utilisation.

Boursorama est assez sévère sur le sujet, puisqu’une non utilisation pendant 6 mois entraîne la résiliation de la carte. Pour son offre Welcome, les frais sont de 5 € par mois si une opération n’a pas été réalisée dans le mois, ce qui est assez élevé.

Fortuneo n’applique des frais que si vous réalisez moins d’une opération tous les 4 mois, ce qui est plus souple que Boursorama. En revanche, les frais ne sont doublés à 10 €, contre 5€ pour Boursorama.

Chez ING, les frais ne concernent pas les opérations réalisés avec la carte, mais les versements trimestriels : ces derniers doivent attendre 3600 euros, autrement des frais de 5€ par mois sont appliqués.

  • Les frais de retrait et de paiement

Les frais de retrait et de paiement varient très peu d’une banque en ligne à une autre. Ces frais sont inexistants pour tous les retraits et paiements en zone euro, quelle que soit l’enseigne considérée. Hors zone euro, ils varient de 1,94% à 2%.

  • Les frais de remplacement de la carte

Remplacer votre carte est gratuit chez Monabanq, puisque la carte est payante.

Autrement, les banques les plus intéressantes sur ce point sont Boursorama et Fortuneo, pour qui le rempalcement ne coûte que 10 €, contre 15 € pour les autres concurrentes.

En 2019, l’enquête du Monde et de Meilleurebanque.com classe Boursorama comme “banque la moins chère” pour la onzième année consécutive.

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